7月份银行有20万存款，别光想着大额存单，这样存年利息将近1万元

虽然时代在进步，不过两分钟金融发现，很多人的理财观实在是有些落后！当然，每个人的风险承受能力不同，也很难做到分散投资之类。

不过就算是基本无风险的银行存款，其实也有很多“技术含量”，如果搞不清楚的话，所获得的年利息也会差很多。

比如对于一些有20万元或更多存款的人而言，如果要让他把钱存银行，可能第一反应会想到大额存单，因为在印象中，大额存单的年利率相对会比较高。

然而当下的事实又是如何呢？又该如何存款才能实现年利息最大化呢？

你信吗？大额存单利率比定期存款还低

都说当下资金面有些宽松，具体宽松到什么地步呢？或许在一些国有大行或者股份制银行的大额存单可以看出来。

两分钟金融随便看了几家，发现这些银行基本不靠大额存单吸收存款了，甚至出现大额存单利率比定期存款利率还高的局面。

比如工行，目前大额存单年利率最高的只有3.15%！一方面，该行甚至不发行3年期大额存单了，期限最长的就2年，而国有大行2年期大额存单最高年利率就是3.15%。

另一方面，该行目前存款利率最高的居然是定期存款！具体来说是3年期的定期存款，年利率达到3.85%。

也就是说，大额存单的年利率比定期存款还低，20万元起存的年利率不如50元起存的。

再说股份制银行，民生银行的大额存单，虽然最高年利率能达到4.05%，但是这是5年期的！像3年期的最高年利率只有3.85%，跟定期存款差不多。

而中信银行干脆就没有大额存单产品了。

要知道，按照自律机制的要求，股份制银行3年期大额存单最高年利率是可以上浮到4.18%的。

这样存，20万元年利息接近1万元

大额存单为什么会变成这样？一方面是资金面宽松，中大型银行可以直接从央行或同业那里拿到更便宜的资金，发行大额存单的迫切性自然降低；另一方面是靠档计息取消了，大额存单的吸引力跟着大减。

当然，上面是国有大行跟股份制银行的情况，对于一些城商行、农商行及民营银行来说，3年期大额存单依然有利率上浮到顶的，也就是可以达到4.2625%。

可能有些人觉得，4.2625%年利率算不错了，至少比货币基金划算，它实际上，它依然不是最佳的存款方式，因为要存满3年才行，流动性很差。

那么如果有20万元，要怎么存，既可以有较高的年利息，又能有流动性更高的呢？

其实答案在此前的文章中也有提及，可以找一些大型互联网平台上的银行存款，如百度、支付宝、京东金融等。

虽然目前年利率超过5%的存款基本没有了，不过要找4.5%以上年利率的并不难。像一些地方的银行，按年付息的存款年利率最高可达4.875%，20万元存1年能拿将近1万元的利息了。

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