信用卡分期“先斩后奏” 损害消费者的利益(2)

　　两厢对比，一些银行“推销”信用卡分期时大谈特谈“零利息”，却绝口不提手续费，可谓失德。如据报载，王先生刷卡1.2万元买液晶电视，在发卡行“零利息”的短信推荐下，他选择12个月分期。岂料，第一期对账单寄来后，每期1000元还款额变成1078元。王先生不解，询问银行客服，才知每月多付78元是分期手续费，这意味着12个月分期结束，买这台电视机多花936元。他大呼上当。

　　说起来，生活中有类似者不在少数。一项调查发现，超过70%的被调查者将信用卡分期“零利息”理解为“完全免费”，这就“方便”了一些银行不在短信告知或广告里正大写清“信用卡分期零利息、××%手续费”，而是用“信用卡免息分期还款”的，把一个又一个不明就里的“王先生”拖下水，刷卡分期后稀里糊涂地支付额外费用。

　　客观而言，当客户办理信用卡相关业务时，银行未充分履行告知义务，使之在信用卡分期业务上理解有误，继而产生不必要的手续费，银行就有消费者之嫌。毕竟生活中，人人知道有信用卡欠款、滞纳金或手续费，应及时，不然会影响征信记录。但若银行对信用卡分期手续费“闷声不响”，发送账单时再给予客户“当头一棒”，这种“先斩后奏”，侵害消费者利益的行为很不厚道。

　　值得一提的是，近年来，被信用卡分期业务所“坑”的消费者颇多，但对于部分银行不讲信誉之举，有些持卡人觉得向上级部门投诉也没用，碰到这种事只能认了，毕竟银行“大”。况且，吃亏的不只一人，很多人有相似，自己没必要“出头”。

　　作为旁观者，不知道这些持卡人为何如此“老实”。事实上，根据相关法规，银行作为金融机构，理应每位客户的利益不受。拿信用卡分期之“坑”来说，一些银行的行为已构成违约，消费者不宜闷不吭声，而应，或者联合其他被银行忽悠的消费者向监管部门求助。正如中国银行业协会相关负责人指出:“提升中间收入在净利润中的占比，确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入，而不是通过不规范操作。”

　　的确，银行作为窗口服务单位和特殊的金融服务行业，有责任为客户提供优质服务。作为信用卡章程的制定者，除了考虑经济利益，银行也应考虑社会效益，切忌在“”面前耍心眼，认为客户“不宰白不宰”。规劝在信用卡分期业务上“耍”的银行，好好向那些在广告里写明“信用卡分期零利息、零手续费”的同行学习，否则，令持卡人不爽的将不仅仅是信用卡分期猫腻，而是银行多年努力树立的亲民形象。

　　而对于持卡人，在办理信用卡的时候也要仔细看相关文件，以免不小心掉入“陷阱”。

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