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邮储银行理财子公司加速 欲弯道超车

  • 来源:互联网
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  • 2019-06-12
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  “邮储银行于4月29日报批理财子公司,5月28日已经拿到监管部门批文,并按市场化机制招聘了百余位资管专业人才。”在银保监会6月6日举行的第217场银行业保险业例行新闻发布会上,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)副行长徐学明介绍,该行按照理财子公司人员、业务、系统与母行分离的原则,着手开展筹建工作。

  徐学明透露,邮储银行理财子公司重点聚焦系统建设和专业人才补充,近期将陆续到位。在系统建设方面,理财子公司将通过重塑业务流程、提升科技赋能、突出多场景应用,力争将理财子公司IT系统打造为集产品管理、投资管理、销售管理、客户服务、嵌入式风控、智能运行于一体的国内领先的资管业务平台。

  目前,工银理财、建信理财均已开业。与其他五大国有银行相比,邮储银行如何实现理财子公司的突破?徐学明认为,经过十余年探索实践,邮储银行理财业务呈现“三高”发展特点:

  一是零售客户占比高。近三年,服务零售理财客户2300万户,年均复合增长率28%;截至今年5月末,零售客户理财规模达到7840亿元,占理财总规模的比重为93%。二是县域地区客户占比高。2018年,邮储银行个人理财销量1.63万亿元,其中县域及以下地区占比58%。三是标准化资产投资占比高。截至今年5月末,理财资金投向债券等标准化资产规模7417亿元,占比84%。

  “邮储银行理财业务的后发优势比较明显,发展速度快、成长空间大。”徐学明说,一方面,目前邮储银行拥有近4万个网点,占比超银行业所有网点的六分之一;邮储银行的客户数量高达5.87亿,零售业务收入占比达62.6%,处于行业较高水平。另一方面,4万多个网点中,70%都是分布在县域地区。县域地区经济发展最具活力,相应的,县域地区客户的价值成长空间也是比较大。

  “我们有5.87亿的客户,如果每个人买2000元的理财产品,那就会超过1万亿。作为普通客户来讲,拿出一两千块钱买理财产品不是太大的难题。从客户成长价值的角度来看,邮储银行这5.87亿的客户极具成长潜力。”徐学明说。

  邮储银行资产管理部总经理步艳红告诉记者,资管新规实施以来,邮储银行抓住理财产品净值化转型的主线,以现金管理类产品为主,以定期开放产品和多策略产品为补充的产品体系,通过成立独立的产品团队,重新建设新的产品制度,加强产品精细化估值核算管理,提高运营效率,强化信息披露等工作。同时,邮储银行专门组建了系统建设团队,在投资交易管理、产品估值核算、手机银行功能完善等方面加大了系统开发。

  数据显示,2018年年初到现在,邮储银行共发行60余支净值产品,截至今年5月末,净值型产品规模达到1459亿元,占比17.3%。

  在谈及当前理财业务转型面临的难点时,步艳红指出了以下两个突出挑战:

  一是投资者教育任重道远。银行理财从预期收益型产品向净值型产品转化,从原来的披露预期收益率到现在披露业绩基准,客户短期难以接受。例如,去年在发净值型产品的时候适逢债券市场收益率下行,整个产品的浮盈非常多,客户比较容易接受;但今年一季度整个债券市场收益率上行(即债券价格下跌),理财产品收益就是下行的趋势。

  “在这个过程中,我们就会面临客户的投诉和不理解。所以,客户教育是长期的过程,机构需要教育客户,通过长期持有产品获取稳定的收益。”步艳红称。

  二是投研能力需要提升。银行理财业务过去更多以标准化的债权为核心进行资产配置,与基金公司、券商和保险资管相比,在大类资产配置方面会有一定短板。未来,银行理财在大类资产配置方面需要搭建投研一体化的专业体系,通过在宏观、货币政策、行业策略研究方面形成大类资产配置和资产周期轮动的投资理念,为客户的财务配置提供相应的咨询服务。

  在徐学明看来,未来银行系资管业务的发展将呈现“五化”:

  一是产品净值化,预期收益型向净值型转型。二是客户差异化,将来要对客户进一步分层分级,理财产品从PR1到PR5分成五级,客户也要根据风险偏好和风险承受能力分成五级,真正做到把合适的产品卖给合适的客户。三是服务大众化。成立理财子公司后会取消监管硬性认购门槛,普通老百姓1元也可参与理财投资。四是投资证券化。未来理财资金对接的资产都是可估值、可交易的,使得机构能够做到产品净值化管理,每天公布净值。五是科技智能化。理财业务未来的趋势应该是公募化、净值化,需要银行发挥数字科技在财富管理全价值链的分析与应用,强化客户画像与分析,运用自机器学习、大数据等智能技术,全面嵌入业务流程,打造规范化、自动化、标准化的高效运营体系。

  步艳红也认为,从理财子公司的角度来看,行业转型为邮储银行打开了更广阔的发展空间。特别是门槛的降低,使得邮储银行的理财产品能够覆盖更广大的客户群体。

  “我们将会最大限度地发挥理财子公司的牌照优势,搭建符合我们自身客户风险偏好的产品体系,形成与其他金融机构差异化的发展策略和定位,巩固我们在城市社区,特别是在县域的渠道和客户优势。”步艳红说。

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